Ở phần I, du học SB đã giới thiệu khái quát về các loại bảo hiểm cơ bản ở Canada. Hôm nay,SB tiếp tục giới thiệu nhưng chi tiết hơn và cụ thể về bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ là vấn đề vô cùng lớn nhất.Nếu bạn phải đối mặt với cái chết không kịp thời, liệu gia đình bạn có thể đương đầu với việc mất thu nhập đột ngột không? Ngoài nỗi đau mất mát người mình yêu, các gia đình thường phải đối mặt với gánh nặng tài chính lớn khi người thân qua đời trước thời điểm của họ.
Bảo hiểm nhân thọ là gì và tại sao nó cần thiết?
Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ những người bạn yêu thương bằng cách cung cấp cho gia đình bạn khoản bồi thường để chi trả cho những thứ của bạn đang lo như thanh toán thế chấp, hàng tạp hóa và hóa đơn.
Ngoài ra, nó có thể giúp trang trải chi phí tang lễ và các chi phí bổ sung liên quan đến việc bạn qua đời. Quy mô của khoản thanh toán tùy thuộc vào hợp đồng cá nhân của bạn, nhưng lý tưởng nhất là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải đủ để thay thế thu nhập trước thuế của bạn trong 5 đến 10 năm.
Cuộc sống thật mong manh. Nếu bạn có những người phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính, chẳng hạn như vợ / chồng, con cái hoặc một thành viên gia đình mà bạn chăm sóc, bạn nên có bảo hiểm nhân thọ. Tìm kiếm sự an tâm bằng cách cung cấp một tương lai tài chính an toàn cho những người thân yêu của bạn.
Các loại bảo hiểm nhân thọ ở Canada :
– Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Canada thường chia thành hai loại:
1/ Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
2/ Bảo hiểm vĩnh viễn / trọn đời.
I- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn:
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp cho người mua bảo hiểm trong một khoảng thời gian xác định trước, thường là một, năm, 10, 15, 20 hoặc 30 năm hoặc cho đến một độ tuổi cụ thể như 60 hoặc 65.
Nếu thời hạn hết hạn và bạn vẫn còn sống, sẽ không có khoản thanh toán nào. Bạn có thể quyết định tìm một chính sách mới hoặc gia hạn phạm vi bảo hiểm, nếu có tùy chọn đó. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường được gia hạn với mức phí cao hơn khi chúng hết hạn.
Vì các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có phí bảo hiểm thấp hơn các hợp đồng vĩnh viễn nên chúng là loại bảo hiểm nhân thọ được mua phổ biến nhất.
II- Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn:
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn (đôi khi được gọi là bảo hiểm trọn đời) không có thời hạn. Nó sẽ tồn tại trong suốt cuộc đời của bạn, miễn là tất cả phí bảo hiểm đã được thanh toán. Phí bảo hiểm là cố định và cao hơn đáng kể so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Sự khác biệt chính giữa bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và có thời hạn là giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Giá trị của bảo hiểm tăng lên theo mỗi lần thanh toán phí bảo hiểm và số tiền này có thể được thanh toán cho bên mua bảo hiểm khi hủy hợp đồng.
Số tiền này cũng có thể được thế chấp cho một khoản vay, trong khi bạn không thể vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
Bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất?
Loại bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất cho bạn thực sự phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Nếu bạn trẻ hơn và chỉ cần bảo hiểm tạm thời, chẳng hạn như cho đến khi khoản thế chấp của bạn được trả hết hoặc cho đến khi con bạn lớn lên và độc lập về tài chính, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể dành cho bạn.
Nếu bạn khá giả và bạn muốn sử dụng hợp đồng bảo hiểm của mình như một phần trong kế hoạch di sản, thì bảo hiểm vĩnh viễn hoặc trọn đời là lựa chọn tốt hơn.
Chúng ta hãy xem xét những ưu điểm và nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm vĩnh viễn / trọn đời.
I- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn:
A- Ưu điểm:
– Ban đầu ít tốn kém hơn bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
– Khi thời hạn kết thúc, nó thường có thể được gia hạn hoặc chuyển đổi thành một chính sách vĩnh viễn.
– Ít cam kết hơn bảo hiểm trọn đời.
B- Nhược điểm:
– Đắt hơn khi bạn già đi.
– Chỉ là tạm thời và cuối cùng sẽ hết nếu không được gia hạn.
– Phí bảo hiểm sẽ tăng lên mỗi lần gia hạn sau khi hết thời hạn.
– Nó không có giá trị tiền mặt để vay.
II- Bảo hiểm vĩnh viễn / trọn đời:
A – Ưu điểm:
– Có giá trị tiền tệ tăng lên theo thời gian, có thể được quy ra tiền mặt, tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc được sử dụng để vay.
– Phí bảo hiểm cố định và khoản thanh toán quyền lợi tử vong ổn định.
– Tốt hơn cho những người có mục tiêu dài hạn và lập kế hoạch mua bất động sản.
B- Nhược điểm:
– Ban đầu, phí bảo hiểm đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
– Lợi nhuận và lợi ích có thể phức tạp và khó hiểu nếu không có hướng dẫn chuyên môn.
– Chỉ bắt đầu kiếm được lợi nhuận sau khi bạn đã nắm giữ nó trong một số năm và cho phép nó tích lũy giá trị đáng kể.
– Không thể chuyển đổi thành bất kỳ loại bảo hiểm khác.
Bảo hiểm nhân thọ giá bao nhiêu?
Chi phí của bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố.
Ví dụ: bạn 35 tuổi, sống ở Toronto, có thu nhập hàng năm là 75.000 đô la và muốn đảm bảo thu nhập này cho gia đình mình trong 10 năm. Bạn nhân số lương của mình với mười để tính xem bạn cần bao nhiêu bảo hiểm.
75.000*10 = 750.000 đô la.
Sau đây là bản thông kê mỗi tháng bạn sẽ phải trả với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Bạn sẽ nhận thấy tỷ lệ cao hơn gấp đôi đối với những người hút thuốc:
|
Kỳ |
Nam (35T) Không Hút Thuốc. |
Nữ(35T) Không Hút Thuốc |
Nam (35T) Hút Thuốc |
Nữ(35T) Hút Thuốc |
|
Kỳ hạn (10 năm) |
$34.00 |
$25.00 |
$78.00 |
$56.00 |
|
Kỳ hạn (20 năm) |
$53.00 |
$39.00 |
$140.00 |
$104.00 |
|
Kỳ hạn (30 năm) |
$99.00 |
$74.00 |
$232.00 |
$173.00 |
|
Kỳ hạn (100 năm) |
$491.00 |
$418.00 |
$705.00 |
$563.00 |
Những yếu tố nào ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn?
Phí bảo hiểm nhân thọ được tính khác nhau bởi mỗi công ty bảo hiểm, nhưng một số yếu tố phổ biến nhất góp phần vào chi phí hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn là:
– Tuổi của bạn. Phí bảo hiểm thấp hơn khi bạn còn trẻ vì khả năng tử vong và mắc bệnh hiểm nghèo thấp hơn nhiều.
– Các loại chính sách và phạm vi bảo hiểm. Thời hạn hợp đồng của bạn càng dài, phí bảo hiểm của bạn càng đắt. Đây là lý do tại sao các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có giá cao hơn các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Ngoài ra, bạn càng yêu cầu nhiều bảo hiểm trong trường hợp bạn qua đời, phí bảo hiểm của bạn sẽ càng cao.
– Giới tính của bạn. Theo thống kê, vì sức khỏe tốt hơn và tuổi thọ cao hơn, phụ nữ trả lương thấp hơn một chút so với nam giới.
– Lịch sử sức khỏe của bạn. Nếu bạn có tình trạng liên quan đến sức khỏe hoặc tiền sử gia đình mắc bệnh nghiêm trọng, bạn sẽ phải trả nhiều hơn mức trung bình.
– Lối sống của bạn. Do tăng nguy cơ ung thư và các bệnh liên quan khác, những người hút thuốc và nghiện rượu nặng phải trả phí bảo hiểm đắt đỏ.
– Tôi có thể đặt tên cho những đứa con nhỏ của mình là người thụ hưởng không?
– Luật ở Ontario quy định rằng trẻ em dưới 18 tuổi không có thẩm quyền nhận hoặc sử dụng số tiền trợ cấp tử vong để lại cho chúng thông qua hợp đồng bảo hiểm.
-Nếu bạn muốn con cái nhận trợ cấp tử tuất, bạn nên chỉ định một người được ủy thác để trông nom tiền bạc cho đến khi con bạn bước sang tuổi 18. Để tên cho vợ / chồng của bạn là người được ủy thác thường làm cho quá trình này dễ dàng hơn, vì họ rất có thể đang chăm sóc con cái khi bạn không còn.
Bạn có thể tìm hiểu một số công ty bảo hiểm uy tín ớ Canada tại đây như:
Liên hệ với DuHocSB để được hướng dẫn chi tiết hơn:
Điện thoại : 093-8466-093
Email: info@duhocsb.com